Ипотека, аренда квартиры или беспроцентная рассрочка — что выгоднее?

Когда речь заходит о покупке квартиры, вариантов для её приобретения вплывает всего несколько: накопление, ипотека, беспроцентная рассрочка. И, чаще всего, при любом варианте необходима аренда квартиры до заселения в собственную. Хотя жилищный вопрос актуален для 80% населения страны, а то и больше, реально о приобретении собственного жилья задумывается значительно меньшая часть граждан. Ведь для одних жилье стоит дорого, для других очень дорого, для третьих баснословно дорого. Вынуть деньги из кармана и купить квартиру могут позволить себе очень немногие. На «помощь» нуждающимся приходят коммерческие структуры. Повсеместно банки предлагают ипотечные кредиты, которые, как трясина, засасывают людей, выжимают из них все соки. Социализм с получением жилья бесплатно в порядке очереди теперь в прошлом. Всё сегодня сводится к купи-продай, кредитам, долгам, обманутым дольщикам, выкидыванию людей на улицы … Вам это надо? Выход есть.

Содержание страницы

1. Ипотека или кредит на покупку жилья: квартира себе и подарок банку
2. Аренда, накопление денег, подушка безопасности и покупка жилья без стресса
3. Покупка квартиры через ЖНК: вспоминаем СССР и кассу взаимопомощи
4. Социальный проект ЖК Бест Вей: современный подход к жилищной кооперации
5. Как выбрать жилищный кооператив? Советы эксперта по жилищной кооперации. Видео

Ипотека или кредит на покупку жилья: квартира себе и подарок банку

Ипотека, предоставляемая банками на покупку жилья, вошла в нашу жизнь очень стремительно. Она бурно подминает под себя людей, ведущихся на рекламу, не желающих поискать, посчитать, разобраться. Банки — это коммерческие структуры, а потому реклама ипотеки несется с каждого столба. Её пиарят так, что люди забывают про другие способы приобретения жилой недвижимости. Фактически, нас искусственно заставляют пользоваться только этим инструментом.

Квартира — покупка дорогостоящая. А поскольку сумма стоимости квартиры большая, то ипотечные кредиты предлагаются гражданам на достаточно длительный срок — до 30 лет. И каждый год ипотеки — это проценты банку за пользование деньгами. Проценты во много раз большие, чем в Европе, Америке и других цивилизованных странах. Последние годы, ввиду кризиса и снижения количества желающих влезать в кабалу под грабительский процент, банки ставку ипотечного кредита несколько снизили. Но многие люди ипотечные кредиты взяли давно и выплачивают их уже в течение долгих лет.

Чтобы удостовериться в надежности плательщика, банк требует различные справки (о занятости, доходах, психической вменяемости). Если предоставленные документы банк удовлетворяют, он может дать заемщику кредит по меньшей кредитной ставке. Но далеко не все могут принести такие справки, далеко не у всех большая белая зарплата, скорее наоборот. Поэтому, при вроде кажущемся снижении ипотечных ставок, даже если банк в рекламе обещает 7,5% годовых, но нет документов, люди вынуждены брать кредит на жилье под высокий банковский процент.

Возьмем онлайн калькулятор процентов и прикинем. 11% годовых на достаточно высокую сумму, которая обычно требуется для покупки квартиры в ипотеку на 15 лет — на выходе 2 выплаченные квартиры. Ипотека на 20 лет — выплаченными получаются почти 3 стоимости квартиры. Супер-подарки банку. Самое что ни на есть финансовое рабство. Причем официально узаконенное. Мало того, что государство это допускает, оно еще и выселяет должников-ипотечников, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут гасить кредиты.

Обычно ипотечные кредиты составляются с хитрым графиком платежей, так называемые аннуитетные. Платежи ежемесячно одинаковые, но … Сначала выплачиваются проценты банку за пользование кредитом. Например, 10 тысяч — ежемесячный платеж, 9 из них — проценты банку и только 1 тысяча в погашение основного долга. Человек несколько лет платит банку по ипотечному кредиту. Затем начинается кризис, с работы человека увольняют, наступает безденежье .. и замаячила перспектива лишиться жилья.

Заемщик расторгает договор и видит, что фактически за свою квартиру он ничего не выплатил. А платил только за использование кредита. И банк ему ничего не должен. И таких историй очень много. Особенно неприглядная картина с валютной ипотекой. Люди брали кредиты на жилье в долларах, евро, другой валюте, а потом произошло резкое изменение курса. И денег с зарплаты не то, что на погашение кредита, на жизнь стало не хватать.

И на помощь от государства рассчитывать не стоит. Государство больше делает вид, чем реально пытается помочь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Зато реклама, заманивающая в ипотечную кабалу, беспрерывно льется со всех федеральных СМИ.

При расчете задолженности банк взыщет с Вас все проценты за пользование кредитом вплоть до перехода квартиры к самому банку. Что Вам останется в денежном выражении, остается только догадываться. Все эти финансовые схемы — откровенное жульничество, затаскивание людей в рабство. Но в нашей финансовой модели все это в рамках законодательно допустимого.

Самое грустное и печальное во всем этом спектакле то, что люди, даже понимая и осознавая, какой кошмар их ждет, если они ввяжутся в эту аферу под названием ипотека, а через несколько лет что-то произойдет и они не смогут платить, они всё равно идут в банк. И пока у одних банки квартиры забирают за долги, другие в это же самое время собирают справки и оформляют ипотечный договор.

Наглядно все прелести ипотечного кредитования можно увидеть, если взять онлайн калькулятор и произвести несложные расчеты.

Допустим, Вы решили купить в ипотеку на 10 лет под 11% годовых квартиру за 2,5 млн рублей с первоначальным взносом 20% (500 000 руб). Предположим, Вы собрали пакет документов. И Вам выдадут такой кредит.

Если воспользоваться любым ипотечным калькулятором расчета ипотеки с возможностью выбора видов платежей, то при аннуитетных платежах получится, что ежемесячно Вы будете вносить 27 500 рублей. И при покупке квартиры за 2,5 млн Вы за 10 лет переплатите 1 305 000 рублей. Если доход семьи 50 тыс руб, то это 26 месяцев или более 2 лет работы не на себя, свою семью, а на банк. Вам это надо?

Если ипотека будет на 20 лет, то ежемесячный платеж составит 20 600 руб, а переплата 2 950 000 руб, т.е. в полтора раза больше, чем сам кредит. 59 месяцев или почти 5 лет работы только на банк. А это Вам надо?

Если ипотечный кредит будет на 30 лет, то ежемесячный платеж составит 19 050 руб, а переплата по кредиту — 4 850 000 руб. В 2,5 раза больше самого кредита. Сколько лет придется работать на банк, лучше не считать, цифры пугающие. Вам это надо?

Если резюмировать сказанное, то ипотека — это:

• залоговая собственность, мнимая безопасность и ощущение комфорта в обмен на огромный растянувшийся во времени стресс;
• огромные переплаты банку, годы работы не на себя, не на свою семью, а на чужого дядю;
• большой риск потерять квартиру в случае непредвиденной ситуации и невозможности оплачивать суммы по кредиту;
• финансовое рабство, и рабами нас делают растягивающиеся на десятилетия долги.

Задумайтесь, зачем Вам это? Годами работать на банк, жить в постоянном стрессе и страхе потерять работу. Может, лучше эти деньги с умом вложить, извлечь прибыль и другим способом купить себе хорошее собственное жилье?

Здесь не был затронут целый пласт желающих получить ипотеку, у кого сформировалась плохая кредитная история. Но им, возможно, и повезло. Потому что есть другие, более выгодные способы приобретения жилья.

Аренда, накопление денег, подушка безопасности и покупка жилья без стресса

Мир глобально меняется. По большому счету, в собственности квартира или в аренде — разницы глобальной нет. Аренда квартиры и при этом накопление денег на покупку собственного жилья может оказаться даже более выгодным и безопасным вариантом. Так же как пользоваться такси проще и дешевле, чем своим автомобилем.

Посчитайте, что получится, если не прибегать к услугам нахлебников ввиде банков и копить деньги самостоятельно. При доходе 50 тысяч руб. в месяц Вы вполне можете 15 тысяч рублей тратить на аренду квартиры. В зависимости от населенного пункта снимать жилье можно даже дешевле. Многие сегодня покупают квартиры в новостройках в ипотеку и ввиду большой конкуренции сдают их недорого, чтобы денег хватало выплачивать платежи по кредиту. Надо просто выделить время и поискать.

Вернемся к расчетам. У нас остается 35 тысяч. На ежемесячные траты пусть уходит еще 15 тысяч руб. Остается примерно 20 тысяч руб., которые можно откладывать и копить или даже приумножать.

И если Вы найдете, куда зарабатываемые деньги положить хотя бы под 8% годовых, то за 10 лет суммарно сделаете капитализацию в 3,5 млн рублей. К тому же, есть еще первоначальный взнос 500 тысяч рублей. Если приплюсовать и это, то за 10 лет будет примерно 4,5 млн рублей Ваших личных денег. При этом нет никаких обязательств, в любой момент можно временно прекратить откладывать деньги, при этом у Вас всегда будет финансовая подушка безопасности на случай каких-то непредвиденных трудностей. И не будет никаких долгов и стрессов.

И это расчет только за период в 10 лет. Сравните с цифрами при ипотеке, приведенными выше. Даже на этом временном промежутке выгода и преимущества очевидны.

Если попались плохие соседи, можете место жительства поменять, при желании можно даже переехать в другой город. Минус аренды квартиры только в том, что Вас могут попросить съехать. И на длительном временном промежутке это может произойти неоднократно. И Вы с этим ничего поделать не сможете. Но разве это проблема по сравнению с ужасом, когда Вы попадаете в финансовую ловушку банка.

Покупка квартиры через жилищный накопительный кооператив: вспоминаем СССР и кассу взаимопомощи

Есть еще один вариант покупки жилья — через жилищный накопительный кооператив: покупка жилья не в кредит, а в рассрочку. Здесь на самом деле ничего нового не придумано. Кто жил в СССР, знают, что такое касса взаимопомощи. Если бы в то время Вы были участником этого микрофинансового объединения, то выглядело бы это так. Каждый месяц с зарплаты Вы платите в кассу какую-то сумму, пусть по 1 рублю. За 10 месяцев Вы внесли 10 рублей. И все рабочие предприятия, желающие в этом участвовать, также ежемесячно делают взносы в эту кассу взаимопомощи.

Ежемесячно там накапливаются довольно большие суммы. Вам потребовалось купить холодильник, он стоит 20 рублей. Вы делаете заявку в эту кассу взаимопомощи, говорите о своих потребностях и касса взаимопомощи возвращает Вам 10 внесенных рублей и добавляет еще 10, чтобы Вы смогли совершить покупку за нужную сумму.

А Вы потом эти 10 рублей постепенно возвращаете и кассу. Т.е сначала Вы платите, как взносы, потом Вам дают кредит и Вы этот кредит постепенно гасите. Причем без всяких % и переплат. И эта схема замечательно работала в годы СССР. Кассы взаимопомощи были на многих предприятиях. И никаких банков не надо было.

Как это может быть связано с квартирами. Очень просто. Точно так же по методу взаимопомощи можно купить себе квартиру. И называется такая схема жилищный накопительный кооператив. Т.е. каждый месяц Вы на счет коопеератива вносите некую определенную условиями договора сумму. Происходит накопление.

Напрмер, Вы хотите купить квартиру за 2 млн руб. Вступаете в кооператив, платите вступительный взнос, ежемесячно членский взнос и основной платеж или паевой взнос, н-р, 10 тыс рублей. Когда на счете накапливается 1 млн руб, кооператив дает Вам еще 1 млн руб. Вы покупаете квартиру, заселяетесь туда, живете и ежемесячно выплачиваете в кооператив выданный Вам в долг миллион.

Чем это выгоднее, чем ипотека? Здесь получается значительно меньшая переплата. Расходы ни в какое сравнение не идут с банковской ипотекой. В банке, как мы видим по расчетам выше и исходя из практики, за 10 лет Вы переплачиваете почти 100%, т.е. проявляете невиданную щедрость и вторую квартиру дарите банку.

В кооперативе Вы платите только разовый вступительный взнос, определенный уставом кооператива. И пока состоите в кооперативе, платите небольшие ежемесячные членские взносы. На момент, когда Вы полностью рассчитаетесь с кооперативом, Ваши переплаты будут составлять небольшой процент. На самом деле все зависит от того, сколько времени Вы стоите в кооперативе и на каких условиях Вы туда вступали.

Помимо жилищно-накопительных кооперативов (ЖНК) в России существуют жилищно-строительные кооперативы (ЖСК). Условия вступления и приобретения жилья через такие кооперативы везде разные.

ЖСК и ЖНК — это коммерческие структуры, имеющие право заниматься коммерческой деятельностью в целях удовлетворения потребностей пайщиков. А коммерция — это своего рода риск. И потому существует вероятность банкротства. И это первый минус.

Второй минус состоит в том, что ввиду медленного и незначительного притока пайщиков очередь движется очень медленно.

Но, тем не менее, жилищная кооперация — надежный и выгодный способ приобретения жилья на сегодняшний день. И особый интерес сегодня представляют жилищные кооперативы (ЖК).

Социальный проект ЖК Бест Вей: современный подход к жилищной кооперации

На сегодняшний день жилищных кооперативов в России всего две. Это:

1. жилищный кооператив (НОК) «Зеленая дорога»;
2. жилищный кооператив (ЖК) «Бест Вей (Best Way)» — «Лучший путь».

В отличие от ЖНК и ЖСК эти два кооператива — некоммерческие структуры, а потому риски для пайщиков здесь сводятся к нулю.

НОК «Зеленая дорога» был создан в 2003 году. За все время существования кооператива пайщикам приобретено 131 квартира.

ЖК «Бест Вей» создан в 2014 году. За 5 лет бурной деятельности количество купленных для пайщиков квартир уже приближается к 2000.

Почему в отличие от кооператива «Зеленая дорога» структура «BestWay» развивается стремительнее, а очередь пайщиков на приобретение жилья движется значительно быстрее?

Эффективность работы кооператива Бест Вей, высокая скорость продвижения очереди покупки жилья достигнуты благодаря применению современных методов привлечения пайщиков, а именно — использованию системы МЛМ. Фактически, в Бест Вей реализована уникальная бизнес-модель, совмещающая пользу жилищного кооператива с эффективностью сетевого маркетинга.

Что дает сетевой подход или привлечение пайщиков в кооператив через МЛМ систему?

Сетевые структуры по распространению информации о продуктах компании разрастаются очень быстро.Ведь МЛМ бизнес дает людям возможность зарабатывать в любой социально-экономической среде, помогает обеспечивать себя и близких. Он не требует вложений. Сетевым бизнесом может заниматься любой человек, в любом возрасте и социальном статусе, даже пенсионер. Мы с детства в совершенстве владеем искусством передавать информацию. Что касается ЖК BestWay — здесь мы передаем социально значимую информацию, нужную абсолютному большинству жителей России и других стран.

Кооператив Бест Вей является одним из партнеров холдинга Life is Good. Сеть консультантов Лайф из Гуд по продвижению информации о продуктах холдинга, о полезности, значимости, перспективах жилищной кооперации для государства разрастается очень стремительно, охватывая не только самые отдаленные уголки России, но и зарубежные страны.

Именно способ привлечения пайщиков в кооператив, а соответственно денег на покупку жилья и скорость движения очереди отличает «Бест Вей» от аналогичного кооператива «Зеленая дорога», развивающегося по-старинке. Время стремительно несется вперед, и только применение современных технологий помогает в достижении высоких результатов.

Чем больше пайщиков в кооперативе, тем очередь на покупку жилья движется быстрее. Чем больше квартир куплено, тем больше возвратный поток денег.

Если посмотреть на обратную сторону медали, то и здесь все отлично. Сама МЛМ компания Лайф из Гуд развивается просто стремительно. Сетевой бизнес в Life is Good получается эффективнее, чем у других МЛМ компаний. В чем причина такого успеха?

1. Холдинг продвигает замечательные социально-значимые продукты, которые нужны более, чем 80% населения страны.
2. Среди людей, воспользовавшихся услугой кооператива по покупке квартиры нет и не может быть недовольных клиентов.
3. Второй продукт холдинга Life is Good (счет Vista) помогает нуждающимся в жилье людям достаточно быстро копить денежные средства на покупку квартиры.
4. И, что немаловажно, пока у холдинга нет конкурентов даже в мировом масштабе.

Если говорить о возможности покупки квартиры через кооператив ЖК Бест Вей коротко, то:

• Все пайщики вносят вступительный, членские и паевые взносы.
• Cогласно Уставу, ЖК вправе использовать денежные средства пайщиков только в их интересах — на приобретение объектов недвижимости.
• Квартиры (и только!) покупаются для пайщиков по их выбору на первичном и вторичном рынке недвижимости на территории Российской Федерации, Казахстана, Киргизии (есть регионы — исключения). В перспективе — выход на новые зарубежные рынки.
• ЖК предоставляет пайщикам квартиры в пользование на основании акта приема-передачи после приобретения ЖК прав собственности на данные объекты недвижимости. Пайщики имеют право зарегистрироваться по месту жительства на купленных для них квартирах. После полной оплаты рассрочки квартира переходит в собственность пайщика.
• Приобретая квартиру через кооператив, пайщик с самого начала получает точные расчеты: есть договор, фиксированные тарифы, график рассрочки платежей. Переплата через кооператив получается в разы меньше, чем за банковскую ипотеку. Платежи в ЖК дифференцированные, человек с первого месяца выплачивает основной долг. При невозможности производить оплату по рассрочке пайщик может взять так называемые каникулы — перерыв в оплате 3 раза по 3 месяца за 10 лет. При полном прекращении выплат паевые взносы пайщику возвращаются, а квартира возвращается в кооператив.

В период кризиса, сворачивания субсидий, реальных бед с ипотекой, долевым строительством, Бест Вей стал реальным инструментом приобретения недвижимости, а для кого-то и единственной возможностью выгодной покупки выбранной квартиры.

Иногда люди покупают в кооперативе по несколько квартир, заранее заботясь о детях и внуках.

Развитие кооператива Best Way оказалось настолько стремительным, что на него обратили внимание и журналисты, и политики, и правительство. Правильное, очень хорошее, полезное для людей и полезное для страны дело не может оставаться незамеченным!

Как выбрать жилищный кооператив? Советы эксперта по жилищной кооперации

Не хотите погрязнуть в ипотеке или долгие годы копить деньги под подушкой, скитаясь по чужим съемным квартирам? Купите квартиру быстро и без немыслимых переплат через жилищный кооператив Бест Вей!

Первоисточник: https://princemax.ru